Ya vimos en Gastos de hipoteca: cuáles se pueden reclamar en 2026 qué conceptos exactos son reclamables (notaría al 50%, registro y gestoría al 100%, tasación y AJD según la fecha de tu hipoteca). Ahora vamos a los números: cuánto dinero real supone esto según el importe de tu hipoteca y cuántos años han pasado desde que la firmaste.
Por qué el importe de tu hipoteca influye tanto en lo que puedes recuperar
A diferencia de una comisión de mantenimiento (que suele rondar un importe fijo similar en cualquier cuenta), los gastos de constitución de una hipoteca son proporcionales al importe del préstamo y al valor de la vivienda: cuanto mayor es la hipoteca, mayores son los honorarios de notaría, los aranceles de registro y, en consecuencia, el importe reclamable.
Tabla orientativa por tramo de hipoteca
| Importe de la hipoteca | Notaría (total) | Registro | Gestoría | Tasación | Total gastos aprox. | Reclamable aprox.* |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 100.000 € | 600-700 € | 300-400 € | 250-350 € | 250-350 € | 1.400-1.800 € | 900-1.200 € |
| 150.000 € | 800-900 € | 400-500 € | 300-400 € | 300-350 € | 1.800-2.150 € | 1.150-1.450 € |
| 200.000 € | 950-1.100 € | 500-600 € | 350-450 € | 350-400 € | 2.150-2.550 € | 1.400-1.750 € |
| 300.000 € | 1.200-1.400 € | 650-800 € | 400-550 € | 400-500 € | 2.650-3.250 € | 1.800-2.250 € |
*El importe reclamable estimado suma el 50% de notaría + 100% de registro + 100% de gestoría + tasación (si tu hipoteca es anterior al 15 de junio de 2019), sin incluir todavía los intereses legales ni el AJD (que solo es reclamable si tu hipoteca es posterior al 10 de noviembre de 2018, tal y como explicamos en el artículo principal de gastos de hipoteca).
El factor que más cambia el resultado final: los intereses acumulados
Aquí es donde las reclamaciones de gastos de hipoteca se diferencian mucho de una simple comisión de cuenta: al tratarse de hipotecas firmadas hace 8, 10 o incluso 15 años, los intereses legales acumulados desde la fecha de la escritura pueden representar una parte muy significativa del importe final.
Ejemplo completo: hipoteca de 150.000 € firmada hace 10 años
- Principal reclamable (según la tabla anterior): aproximadamente 1.300 €
- Intereses legales acumulados durante 10 años al tipo medio histórico (que ha oscilado, según el año, entre el 3% y el 3,75% aproximadamente): esto puede suponer, de forma orientativa, entre 400 € y 500 € adicionales.
- Total aproximado a reclamar: entre 1.700 € y 1.800 €
Como puedes ver, en una hipoteca de una década de antigüedad, los intereses pueden representar entre el 25% y el 35% adicional sobre el principal, una diferencia demasiado importante como para no calcularla y reclamarla expresamente. Tienes el desarrollo completo de cómo se calculan estos intereses en Intereses de demora en reclamaciones bancarias: cómo se calculan, incluyendo la diferencia entre el interés legal del dinero (antes de sentencia) y el interés procesal, más alto, si el caso llega a juicio.
¿Y el AJD? Recuerda revisar la fecha de tu hipoteca
Si tu hipoteca es posterior al 10 de noviembre de 2018 (pero anterior al 16 de junio de 2019, cuando entró en vigor el nuevo reparto legal), el AJD también es reclamable al 100%, y en hipotecas de importe medio-alto puede suponer, por sí solo, entre 1.000 € y 3.000 € adicionales, ya que este impuesto se calcula sobre un porcentaje del importe total garantizado (capital más intereses y costas), no solo sobre el capital del préstamo.
Cómo calcular tu caso concreto paso a paso
- Confirma la fecha exacta de tu escritura (determina qué conceptos son reclamables, según explicamos en el artículo principal de gastos de hipoteca).
- Localiza las facturas o importes exactos que pagaste por cada concepto (notaría, registro, gestoría, tasación, AJD). Si no las conservas, sigue las indicaciones del siguiente apartado.
- Aplica el porcentaje reclamable a cada concepto según el reparto legal (50% notaría, 100% el resto, según proceda).
- Suma el principal reclamable total.
- Calcula los intereses legales desde la fecha de la escritura hasta hoy, usando la fórmula que explicamos en el artículo de intereses.
¿Qué hacer si no conservas las facturas originales?
Es una situación muy habitual en hipotecas de hace muchos años. Tienes varias opciones:
- Solicitar la escritura completa a la notaría donde se firmó (con el número de protocolo, si lo recuerdas, o los datos identificativos de la operación); las notarías conservan sus protocolos de forma indefinida.
- Pedir al Registro de la Propiedad correspondiente el importe exacto de la inscripción.
- Solicitar a tu banco una copia de la escritura, ya que también la conservan en su expediente.
- Usar tarifas oficiales orientativas (aranceles notariales y registrales, que son públicos) para reconstruir una estimación razonable si no consigues las facturas exactas, aunque esto suele dar un resultado menos preciso que la documentación original.
Preguntas frecuentes
Sí, aunque el importe reclamable sea menor en términos absolutos, sigue siendo una cantidad significativa (habitualmente varios cientos de euros) para el esfuerzo relativamente bajo que supone reclamarlo, especialmente si acudes a una plataforma o abogado «a éxito» sin coste inicial.
Sí, haber terminado de pagar la hipoteca no cambia el cálculo del importe reclamable por los gastos de formalización, que es independiente de si el préstamo sigue vivo o no.
Puedes iniciar la reclamación con una estimación razonable basada en aranceles oficiales, pero para maximizar el importe recuperado (y para la fase judicial, si hace falta llegar a ella) es preferible conseguir los importes exactos siguiendo las opciones que hemos explicado arriba.
Aviso: este artículo tiene una finalidad puramente informativa y los importes mostrados son orientativos, basados en rangos habituales de mercado. El cálculo exacto de tu caso depende de las cifras reales de tu escritura y de la fecha concreta de la operación. Para una valoración precisa, consulta con un profesional especializado.